קניית דירה ללא הון עצמי

הלוואה חוץ בנקאית להשלמת הון עצמי

• ניתן לקחת הלוואה מגוף חוץ בנקאי (כמו מימון ישיר, כלל, חברות אשראי או משקיעים פרטיים) שתשמש כהון עצמי.
• סיכון: הריבית גבוהה יותר, ויש לבדוק את יכולת ההחזר.
• חשוב שההלוואה לא תהיה רשומה על הנכס (כי הבנק דורש להיות ראשון ברישום).

סיוע מההורים / בני משפחה

• העברה כ"מתנה" או כהלוואה בין בני משפחה.
• במידה ומדובר במתנה – יש לדווח למס הכנסה אם מעל סכום מסוים.
• במקרים רבים הבנק מקבל אישור כתוב מההורים שהכסף ניתן כמתנה.

שעבוד נכס אחר

•  משכנתא נדוניה או משכנתא הפוכה.
• אם למשפחה יש דירה או נכס נוסף – ניתן לשעבד אותו כדי לקבל הלוואה.
   לדוגמה: שעבוד דירה של ההורים תמורת הלוואה בגובה ההון העצמי.
•  יש לשים לב שישנן מגבלות בהלוואות משכנתא מסוג זה ויש להתייעץ בהתאם.

קנייה בפרויקט “מחיר למשתכן” (אם נרשמת מוקדם)

•  בפרויקטים אלו המחיר נמוך יותר, ולעיתים מספיקה הוצאה עצמית של 100,000-150,000 ש"ח בלבד.
•  נכון ל-2025 התוכנית הוחלפה ב"דיור בר השגה" – תלוי בהגרלות זמינות.

שותפות עם משקיע

• אדם פרטי שמספק את ההון העצמי ואתה לוקח את המשכנתא.
•  בתמורה, נחתם הסכם שותפות או חוזה חלוקת רווחים.
•  דורש ייעוץ משפטי והסכם ברור.