משכנתא ראשונה

נתחיל עם השאלה , אולי הכי חשובה, כמה הון עצמיאתם צריכים כדי שתוכלו לרכוש דירה. 

לפי הנחיות בנק ישראל, רוכשי דירה ראשונה יכולים לקבל עד 75% מימון מערך הדירה, כלומר אתם נדרשים להביא לפחות 25% הון עצמי.

אם לדוגמה מצאתם דירה שעולה 1.600 מיליון ש"ח, תצטרכו להביא מהבית לפחות 400,000 ש"ח.

אבל כאן זה לא נגמר. ההון העצמי לא כולל את כל העלויות הנלוות לרכישת הדירה, שמצטברות לאלפי ולעיתים עשרות אלפי שקלים נוספים. אלה הוצאות שחשוב לקחת בחשבון:

• מס רכישה: לרוכשי דירה ראשונה קיימים פטורים או הקלות, אך יש לוודא אם אתם עומדים בתנאי הזכאות ובאיזו מדרגת מס.
•  שכר טרחת עורך דין: עורך דין נדרש לייצוגכם מול המוכר או הקבלן,.  לרוב העלות תהיה כ- 0.5%-1% ממחיר הדירה.
•  הערכת שמאי: כדי שהבנק יאשר את המשכנתא הוא מחייב הערכת שמאי חיצוני (עלות כ-2,000-600- ש"ח).
• עמלת פתיחת תיק: נגבית על ידי הבנק בעת אישור המשכנתא, ויכולה להגיע למאות וגם לאלפי שקלים (ניתן לנהל עליה מו"מ).
• שיפוצים, ריהוט והובלה: הוצאות לא צפויות שרבים שוכחים לתכנן מראש.

לכן, ההון העצמי האמיתי שאתם צריכים בפועל  גבוה יותר מ־25% משווי הנכס וההכנה אליו היא חלק בלתי נפרד מהתהליך.